Lorsqu’on s’intéresse au taux d’un crédit immobilier, il faut tout d’abord saisir ce qu’est le taux nominal. Celui-ci est loin d’être instinctif puisqu’il est calculé en fonction du capital qu’il vous reste à rembourser. Ce qui signifie que le montant de vos intérêts diminue chaque année, mais aussi que plus vous empruntez sur une durée longue, plus la part des intérêts est importante. Pour cet article, on va plutôt s’intéresser à ce qui influe le plus sur le taux immobilier que vous négocierez auprès d’un organisme prêteur.
Le profil emprunteur
Nous ne sommes pas tous logés à la même enseigne lorsque nous contractons un crédit immobilier pour l’achat d’une maison ou d’un appartement. Entre les personnes célibataires, celles en couple ou encore celles monoparentales, les banques n’accordent pas le même degré de confiance. Et comme vous le savez, plus le risque semble important pour l’organisme prêteur, moins le taux du crédit immobilier sera intéressant.
Mais comme le précise le courtier Pretto, ce sont surtout les revenus des emprunteurs qui influent sur le taux. Prenons un exemple classique : un prêt sur 25 ans avec 2 emprunteurs. Si vous gagnez moins de 40 000 euros par an à deux, le taux moyen sera de 4,24%. Celui-ci passe à 3,99% pour la tranche 80-120 k€, une sacrée différence donc !
Votre apport personnel
Même en ayant des revenus assez faibles, il se peut que vous soyez quelqu’un avec des besoins modestes et qui sait économiser de l’argent. Si par exemple vous faites un apport personnel de 50 000€ pour une maison d’une valeur de 150 000€, vous n’aurez besoin que d’un crédit de 100 000€. Ce qui veut dire entre autres que vous aurez besoin de moins d’années pour le rembourser, d’où un taux intéressant.
Mais ce n’est pas que cela : en montrant que vous avez su économiser, vous rassurez la banque sur votre capacité à rembourser. D’où un taux potentiellement plus intéressant que si vous aviez acheté un bien à 100 000€ sans apport personnel.